<p>Cuộc sống luôn khó lường, và một khoản chi tiêu lớn có thể xuất hiện bất ngờ chỉ sau một tai nạn. Chính vì vậy, quan điểm phổ biến cho rằng mọi người trưởng thành nên có một quỹ khẩn cấp. Theo lời khuyên thông thường, quỹ này nên đủ để trang trải chi phí trong khoảng từ ba đến sáu tháng. Tuy nhiên, ngưỡng này lại thường khó đạt được – và có thể là không thực tế, đặc biệt với những người trẻ mới bắt đầu đi làm hoặc những người có thu nhập thấp.</p>
<p>Kimberly Palmer, chuyên gia tài chính cá nhân tại NerdWallet, nhận xét: “Con số đó thực sự là một mục tiêu bất khả thi đối với rất nhiều người. Nó có thể tạo ra cảm giác choáng ngợp đến mức khiến họ không hành động gì cả và nghĩ rằng: Mình chẳng thể nào xây dựng nổi một quỹ khẩn cấp.”</p>
<p>Việc tiết kiệm chỉ vài trăm đô la cũng đã là một gánh nặng lớn đối với nhiều người. Theo Báo cáo Tiết kiệm Khẩn cấp năm 2025 của Bankrate, chỉ có 41% người Mỹ trên 18 tuổi cho biết họ có thể dùng tiền tiết kiệm để thanh toán cho một khoản chi bất ngờ — chẳng hạn như 1.000 đô la để chữa trị tại phòng cấp cứu hoặc sửa xe. Phần còn lại cho biết họ sẽ vay mượn hoặc dùng thẻ tín dụng để chi trả. Bên cạnh đó, tính đến tháng 5 năm 2024, 27% người trưởng thành không có bất kỳ khoản tiết kiệm khẩn cấp nào.</p>
<p>Thực tế cho thấy, bất cứ số tiền nào bạn có thể tiết kiệm được đều tốt hơn việc không tiết kiệm gì. Nhưng nếu bạn vừa mới nhận công việc đầu tiên và chưa có gì trong tay thì sao? Hoặc nếu bạn đang sống phụ thuộc hoàn toàn vào tiền lương mỗi tháng thì nên làm gì? Liệu bạn có nên ưu tiên trả nợ trước hay lập quỹ khẩn cấp trước? Với nhiều áp lực tài chính phải đối mặt, đây là những gì các chuyên gia khuyên để bạn thực sự bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp.</p>
<p><strong>Viết ra danh sách các ưu tiên về tài chính của bạn</strong></p>
<p>Rất có thể bạn đang có nhiều vấn đề tài chính cần giải quyết cùng lúc. Bạn phải trả hóa đơn hàng tháng, đóng góp cho quỹ hưu trí, và có thể còn đang gánh khoản vay sinh viên hoặc nợ tín dụng khác. Kimberly Palmer khuyên rằng bạn nên lập một danh sách tất cả các ưu tiên và mục tiêu tài chính của mình (bao gồm cả những mục tiêu vui vẻ như tiết kiệm cho chuyến du lịch hay khoản trả trước khi mua nhà) và sắp xếp chúng theo mức độ cấp thiết.</p>
<p>Vì không thể ưu tiên tất cả các mục tiêu cùng lúc, Palmer khuyến nghị rằng bạn nên chọn một mục tiêu để tập trung vào từng thời điểm. Trước tiên, hãy đảm bảo bạn đang trả đúng hạn mức tối thiểu cho các khoản vay thẻ tín dụng và nợ sinh viên. Nếu bạn chưa có tiền trong quỹ khẩn cấp, hãy ưu tiên xây dựng nó. “Thông thường, mục tiêu số một của bạn nên là có ít nhất một khoản tối thiểu trong quỹ khẩn cấp, ví dụ như 500 đô la,” Palmer nói.</p>
<p>Sau khi có được quỹ khẩn cấp cơ bản, hãy tập trung vào việc trả nợ, đặc biệt là những khoản có lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng. Tiếp đó, hãy cố gắng đóng góp cho quỹ hưu trí. Cuối cùng, bạn có thể dành một ít tiền để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như kỳ nghỉ hay những kế hoạch lớn khác trong tương lai.</p>
<p>Khi quyết định số tiền ban đầu để đưa vào quỹ khẩn cấp (và áp dụng cho cả những ưu tiên tài chính khác), Kimberly Palmer khuyến nghị rằng bạn nên bắt đầu với một số tiền nhỏ nhưng khả thi. Một lần nữa, 500 đô la có thể là một cột mốc hợp lý để hướng đến. Khi bạn đạt được ngưỡng đó, hãy chuyển sang ưu tiên khác.</p>
<p>Đối với những mục tiêu dài hạn như tiết kiệm hưu trí, bạn cũng có thể đặt ra các mốc nhỏ ban đầu để dễ dàng quay lại tập trung vào việc bổ sung quỹ khẩn cấp, theo lời khuyên của Lynnette Khalfani-Cox, chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách <em>Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience</em> (Khôi phục tài chính: Hướng dẫn tối ưu về khả năng phục hồi tài chính). Cô ấy nhấn mạnh: “Quỹ 401(k) sẽ không giúp bạn mua thực phẩm hàng ngày, và quỹ hưu trí cũng không thể sửa lốp xe cho bạn khi xe bị thủng hay khi xảy ra những tình huống khẩn cấp ngắn hạn.”</p>
<p>Do đó, đừng quá vội vã đầu tư dài hạn mà quên đi nhu cầu thiết yếu trước mắt. Hãy bắt đầu nhỏ, đặt mục tiêu hợp lý và dần dần tiến lên.</p>
<p>Mục tiêu không phải là hoàn toàn bỏ qua các hình thức tiết kiệm khác, mà là bạn cần thận trọng cho đến khi có một quỹ khẩn cấp vững chắc. Tori Dunlap, người sáng lập kiêm CEO của nền tảng tài chính <em>Her First $100K</em>, chia sẻ qua email: “Dù việc tiết kiệm cho hưu trí rất quan trọng, nhưng chúng tôi muốn bạn chuẩn bị tài chính tốt cho những trường hợp khẩn cấp trước khi nghĩ đến các kế hoạch lớn hơn, bởi những tình huống bất ngờ có thể xảy ra bất cứ lúc nào.”</p>
<p>Cô ấy nhấn mạnh: “Quỹ an toàn này sẽ giúp bạn yên tâm hơn mỗi đêm, trong khi bạn tiếp tục hướng đến mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho tương lai.”</p>
<p>Khi bạn đã hoàn thành danh sách ưu tiên của mình, hãy bắt đầu lại từ đầu. Bằng cách tuần hoàn qua từng mục tiêu, bạn có thể đạt được tiến triển đồng thời trong suốt cả năm.</p>
<p><strong>Tìm cách giải phóng tiền để dành cho quỹ khẩn cấp</strong></p>
<p>Nếu bạn đang thắc mắc sẽ lấy số tiền này từ đâu, thì điều quan trọng là bạn cần có kế hoạch rõ ràng. Để bắt đầu việc tiết kiệm, Lynnette Khalfani-Cox khuyên rằng bạn nên dọn dẹp nhà cửa và tủ đồ để tìm những vật dụng có thể bán tại các cửa hàng ký gửi hoặc bán trong những buổi thanh lý tại nhà.</p>
<p>Tiếp theo, hãy xem xét các khoản chi tiêu linh hoạt — tiền bạn dùng cho giải trí, đăng ký dịch vụ, thực phẩm, chăm sóc cá nhân và thú cưng (không bao gồm các khoản cố định như tiền điện nước, tiền thuê nhà hay trả góp xe). Kimberly Palmer gợi ý bạn nên tìm cách cắt giảm những chi phí này. “Thực phẩm là một danh mục rất đáng để tập trung vào,” cô nói. “Nếu bạn thường xuyên gọi đồ ăn mang về hoặc đi ăn tại nhà hàng, đó có thể là khoản chi tiêu rất lớn.”</p>
<p>Việc điều chỉnh một số thói quen chi tiêu nhỏ có thể giúp bạn tích lũy quỹ khẩn cấp nhanh hơn mà không tạo áp lực quá lớn.</p>
<p>Hãy thử mua sắm tại các cửa hàng thực phẩm giá rẻ nếu có thể và chuẩn bị bữa ăn tại nhà. Bạn cũng có thể cân nhắc tạm ngừng một vài buổi chăm sóc cá nhân. Có dịch vụ phát trực tuyến nào bạn sẵn sàng từ bỏ không? Hoặc bạn có thể giới hạn việc tham gia các buổi hòa nhạc lớn chỉ còn một lần mỗi năm.</p>
<p>Bạn không cần phải hy sinh những điều này mãi mãi, nhưng nếu có thể cắt giảm những chi phí như vậy trong ngắn hạn, bạn sẽ tiết kiệm nhanh hơn. “Có thể nó không phải là điều thú vị nhất trên đời, nhưng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình,” Tori Dunlap nói. “Bắt đầu bằng cách theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng, tìm ra những khu vực có thể điều chỉnh hợp lý hơn và dùng khoản dư đó để đưa vào quỹ khẩn cấp. Ngay cả khi chỉ là vài đô la mỗi lần, thì chúng ta cũng đang tiến bộ.”</p>
<p>Nếu bạn không còn gì để cắt giảm, điều đó cũng không sao cả. Hãy tập trung vào các nhu cầu thiết yếu — như nhà ở, thực phẩm và đi lại — và quay lại việc tiết kiệm khi bạn có thể.</p>
<p>Bất cứ khoản nào bạn có thể dành dụm đều là một bước đi đúng hướng, theo lời khuyên của các chuyên gia. Ngay cả 10 đô la mỗi tuần cũng là số tiền bạn không có ngày hôm qua. Điều quan trọng là bạn cần duy trì đều đặn. “Bạn đang xây dựng thói quen kỷ luật tài chính,” Khalfani-Cox nói. “Bạn đang xây dựng sự nhất quán.”</p>
<div class="wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained"> <p class="has-cyan-bluish-gray-background-color has-background"><strong>Nên để quỹ khẩn cấp ở đâu <br></strong><br>Thay vì cất giữ số tiền quý giá của bạn trong tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm, các chuyên gia có một số gợi ý chiến lược hơn về nơi cất giữ quỹ khẩn cấp của bạn.<br><br>Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Tiền của bạn sẽ được hưởng lãi trong khi vẫn dễ dàng truy cập trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao . Hãy chọn một tổ chức hoặc ngân hàng không tính bất kỳ khoản phí nào và đảm bảo bạn hiểu rõ cách rút tiền, cho dù từ các máy ATM của đối tác hay chuyển khoản qua ứng dụng, Palmer cho biết. NerdWallet xếp hạng UFB Portfolio Savings, Forbright Bank Growth Savings và Discover Online Savings trong số các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao được đánh giá cao nhất.<br><br>Nhiều tài khoản ở các ngân hàng khác nhau: Khalfani-Cox cho biết việc chia nhỏ tiền tiết kiệm khẩn cấp của bạn vào nhiều tài khoản sẽ khiến bạn khó có thể tiêu hết tiền trong một lần nếu bạn bị cám dỗ.</p> </div>
<p class="has-text-align-right"><strong>(Allie Volpe/Vox)</strong></p>